How Much Home Loan Can I Get on My Salary: हेल्लो दोस्तों आपके मन में भी यह सवाल है की मुझे अपनी सैलरी से कितना होम लोन मिल सकता है? तो इस विषय पर आज हम विस्तार से बात करने वाले है।किसी भी व्यक्ति को होम लोन मिलेगा की नहीं वो उसकी मासिक वेतन पर निर्भर करता है।बैंक या होम लोन संस्थान द्वारा आवेदक को कितनी लोन दी जाए वह आवेदक की ग्रॉस सैलरी या फिर नेट सैलरी को देखा जाता है।
आवेदक की जो सैलरी है उसमे से कटौती जैसे की टीडीएस,अन्य टैक्स,कर्मचारी भविष्य निधि(पीएफ),वगैरा की कटौती के बाद जो सैलरी बचती है।उसको जानके होम लोन की रकम तय की जाती है।
दोस्तों बैंक या कोई भी होम लोन संस्थान द्वारा आवेदक की होम लोन राशि की योग्यता दो तरीको से निर्धारित किया जाता है जिसमे एक है ईएमआई/एनएमआई रेश्यो और दूसरी मेथड है मल्टीप्लायर मेथड। आज हम दोनों मेथडो को विस्तार से जानने वाले है।
मल्टीप्लायर मेथड
बहोत सारे बैंक और होम लोन संस्थान ग्राहक को लों की रकम को निर्धारित करने के लिए इस मल्टीप्लायर मेथड को इस्तमाल करते है।
इस मेथड का तो बहोत ही सिंपल फोर्मुला है।आवेदक की जो भी मासिक ग्रोस इनकम है उसका 72 गुना होम लोन मिल सकती है।या फिर एक और तरिका है जिसमे आवेदक की जो पुरे साल की ग्रोस इनकम है उसका 6 गुना तक होम लोन राशि मिल सकती है।
EX- उदाहरण के लिए यदि आपकी सैलरी 10 हजार है तो उसका 72 गुना यानी 7,20,000 तक की होम लोन मिल सकती है।
एक सवाल आपका और हो सकता है की यदि आप सह-आवेदकों के साथ होम लोन लेते है तो इस मामले में सभी आवेदकों की नेट मासिक आय को जोडके होम लोन की राशि तय होगी।
चलिए दोस्तों इस टेबल में हमने आपके लिए बहोत ही सरल तरीके से समजाया है की मुझे अपनी सैलरी से कितना होम लोन मिल सकता है? वो देखते है।
मल्टीप्लायर मेथड पर आधारित अलग-अलग मासिक सैलरी के लिए अधिकतम लोन राशि का टेबल
| मासिक सैलरी | अधिकतम लोन राशि मिल सकती है |
| ₹10,000 | ₹7,20,000 |
| ₹15,000 | ₹10,80,000 |
| ₹20,000 | ₹14,40,000 |
| ₹25,000 | ₹18,000,00 |
| ₹30,000 | ₹21,60,000 |
| ₹35,000 | ₹25,20,000 |
| ₹40,000 | ₹28,80,000 |
| ₹50,000 | ₹36,00,000 |
| ₹55,000 | ₹3,960,000 |
| ₹60,000 | ₹43,20,000 |
| ₹70,000 | ₹50,40,000 |
| ₹75,000 | ₹5,400,000 |
| ₹80,000 | ₹57,60,000 |
| ₹90,000 | ₹64,80,000 |
| ₹95,000 | 68,40,000 |
| ₹1,00,000 | ₹72,00,000 |
| ₹1,50,000 | ₹10,800,000 |
ईएमआई/एनएमआई रेश्यो
दोस्तों सबसे पहले यह जान लेते है की यह ईएमआई/एनएमआई रेश्यो होता क्या है तो दोस्तों आप अपने मासिक वेतन में से कितने प्रतिशत वेतन आप अपने मौजूदा कोई भी लोन के इएमआई को चुकाने में करते हो और जो अभी दूसरी लोन ले रहे हो उसमे भी कितनी प्रतिशत वेतन आप यूज करते हो वो दोनों प्रतिशत मिलाके आपका ईएमआई/एनएमआई रेश्यो बनता है।
जितना आपका ईएमआई/एनएमआई रेश्यो कम होगा उतना आपको ज्यादा होम लोन मिल जायेगी।यदि आवेदक का ईएमआई/एनएमआई रेश्यो 50% से ज्यादा है तो उनको बैंक या होम लोन संस्थान ज्यादातर पर्सनल लोन देना पसंद करते है।
दोस्तों आवेदक अपने ईएमआई/एनएमआई रेश्यो को कम करने के लिए ज्यादा अवधि की होम लोन ले सकते है जिसकी मदद से उनका महीने का इएमआई कम आयेगा।और उनकी होम लोन योग्याता में सुधार होगा।यदि होम लोन योग्यता में सुधार होगा तो आपको बैंक या होम लोन संस्थान द्वारा लोन की राशि भी ज्यादा मिलेगी।
यदि आप होम लोन लेने की सोच रहे है तो सबसे पहले आपको यह जानना जरुरी है की कौनसी बैंक या होम लोन संस्थान आपको सबसे कम ब्याज दरें पर होम लोन ऑफर कर रही है।हमने आपके लिए एक टेबल बनाया है जिसमे बहोत सरल तरीके से समजाया है की कौनसी बैंक की होम लोन आपको लेनी चाहिए।
सार्वजानिक क्षेत्र के बैंक की ब्याज दरें- Public Banks Home Loan Interest Rate
| बैंक/ लोन संस्थान | ₹30 लाख तक | ₹30 लाख- ₹75 लाख तक | ₹75 लाख से अधिक |
| स्टेट बैंक ऑफ इंडिया | 8.75% – 9.50% | 8.75% – 9.40% | 8.75% – 9.40% |
| बैंक ऑफ इंडिया | 8.65%-10.60% | 8.65%-10.60% | 8.65%-10.60% |
| बैंक ऑफ महाराष्ट्र | 8.35% से शुरू | 8.35% से शुरू | 8.35% से शुरू |
| बैंक ऑफ बड़ौदा | 8.60% – 10.35% | 8.60% – 10.35% | 8.60% –10.60% |
| इंडियन ओवरसीज़ बैंक | 8.50% – 10.90% | 8.50% – 10.90% | 8.50% – 10.90% |
| यूनियन बैंक ऑफ इंडिया | 8.60% – 10.50% | 8.60% – 10.70% | 8.60% – 10.70% |
निजी क्षेत्र के बैंक की ब्याज दरें (Private Banks Home Loan Interest Rate 2024)
| बैंक/ लोन संस्थान | ₹30 लाख तक | ₹30 लाख- ₹75 लाख तक | ₹75 लाख से अधिक |
| आईसीआईसीआई बैंक | 8.40% – 9.50% | 8.40% – 9.50% | 8.40% – 9.50% |
| बंधन बैंक | 8.65% – 14.00% | 8.65% – 14.00% | 8.65% – 14.00% |
| करूर वैश्य बैंक | 8.95% – 11.85% | 8.95% – 11.85% | 8.95% – 11.85% |
| एक्सिस बैंक | 8.60%-12.70% | 8.60%-12.70% | 8.60% – 12.70% |
| आरबीएल बैंक | 11.30% – 13.00% | 9.70% – 10.10% | 9.70% – 10.10% |
हाउसिंग फाइनेंस कम्पनियाँ (HFCs) की ब्याज दरें 2024 (Housing Finance Companies Home Loan Interest Rat)
| HFC का नाम | ब्याज दर (प्रति वर्ष) | |||
| 30 लाख तक | 30 लाख से 75 लाख तक | 75 लाख से ज़्यादा | आवेदन करे | |
| पीएनबी (PNB) हाउसिंग फाइनेंस | 8.75% – 13.00% | 8.75% – 13.00% | 8.85% -12.20% | आवेदन करे |
| इंडियाबुल्स हाउसिंग फाइनेंस | 8.95% से शुरू | 8.95% से शुरू | 8.95% से शुरू | आवेदन करे |
| गोदरेज हाउसिंग फाइनेंस | 7.99%- 10.99% | 7.99%- 10.99% | 7.99%- 10.99% | आवेदन करे |
| होम फर्स्ट फाइनेंस | 8.00% – 18.00% | 8.00% – 18.00% | 8.00% – 18.00% | आवेदन करे |
| LIC हाउसिंग फाइनेंस | 8.30% – 10.00% | 8.30% – 10.20% | 8.30% – 10.40% | आवेदन करे |
होम लोन एलिजिबिलिटी कैसे निर्धारित होती हैं?
आवेदक की आयु: दोस्तों देखा जाए तो होम लोन के आवेदन करने के लिए कम से कम आयु 18 साल होती है।और होम लोन की मैच्योरिटी के वक्त ज्यादा से ज्यादा आयु 70 साल की होती है।होम लोन के भुगतान की अवधि ज्यादा से ज्यादा 30 साल तक की होती है।
दोस्तों ज्यादातर बेंक या लोन देने वाली कंपनिया जो आवेदक है उसकी रिटायरमेंट की उम्र को लों की अवधि के रूप में लेते है।इसलिए देखा जाए तो यदि आप युवा है तो आप लम्बी अवधि की होम लोन ले सकते है।आपकी लम्बी अवधि की होम लोन लेने की संभावना ज्यादा हो जाती है।
क्रेडिट रिपोर्ट/ सिबिल स्कोर: दोस्तों आवेदक का यदि 750 का सिबिल स्कोर है तो कोई भी बेंक या लोन देने वाली कंपनिया उस ग्राहक को होम लोन देना सबसे पहले पसंद करेगी।और यदि आवेदक का सिबिल स्कोर/ क्रेडिट रिपोर्ट अच्छा है तो उसे कम ब्याज पर भी होम लोन मिल सकता है।
दोस्तों अब आप समज ही गए होंगे की फाइनेंस में सिबिल स्कोर कितना महत्वपूर्ण है,इसलिए हमें अपने सिबिल स्कोर को समय समय पर चेक करते रहना चाहिए।
संपत्ति: जब आप होम लोन के लिए आवेदन करते है उसके बाद बैंक/ लोन संस्थान आपकी प्रॉपर्टी की मुलाकाल लेते है।और आपकी प्रॉपर्टी या बिल्डिंग की विशेषताओ को जांचते है।और आपकी प्रॉपर्टी की मार्केट वैल्यू क्या है,और भविष्य में क्या वैल्यू रहेगी।वो सब पता लगाकर यह सुनिश्चित करते है की आवेदक को प्रॉपर्टी के मुताबिक़ कितनी लों की रकम प्रदान कर सकते है।
दोस्तों RBI के नियमो अनुसार कोई भी बैंक/ लोन संस्थान आवेदक की प्रॉपर्टी वैल्यू का 90% से ज्यादा लोन की रकम नहीं पास करते मतलब यदि आपकी प्रॉपर्टी की वैल्यू 1 लाख है तो आपको 90 हजार से ज्यादा होम लोन नहीं मिल सकती।
यदि नया घर खरीदते समय आपकी लोन 90% से कम पास होती है तो निश्चित तौर पर आपको डाउनपेमेंट में कुछ राशि देनी पड़ेगी।
दोस्तों यदि आप डाउनपेमेंट ज्यादा भरते है तो आपकी होम लोन राशि कम हो जायेगी और लोन-टू-वैल्यू रेश्यो भी कम हो जाएगा।जिससे होगा यु की आवेदक की लोन लेने की एलिजिबिलिटी बढ़ जायेगी और आपको जल्द से जल्द लोन मिल जाएगा।
भुगतान क्षमता : जो आवेदक अपनी मंथली इनकम का 50%(पहले ली हुयी लोन के emi और नयी लोन की emi को मिलाकर) की रकम इएमआई भुगतान में खर्च करता है ऐसे आवेदकों को बैंक/ लोन संस्थान लोन देना ज्यादा पसंद करती है।
ईएमआई भुगतान की क्षमता को बढाने के लिए या तो आप अपनी इनकम का 50% की रकम सेट कराले।या तो लम्बी अवधि की लोन लेने से emi कम हो जायेगी और आपकी ईएमआई भुगतान की क्षमता में सुधार हो जाएगा।
आय और रोज़गार : यदि आवेदक की महीने की आय इनकम ज्यादा है तो बैंक को लगता है की यह ग्राहक आसानी से ईएमआई भुगतान कर देगा।इसलिए बिना सोचे बैंक/ लोन संस्थान उस आवेदक को लोन दे देते है।
देखा जाए तो जो लोग नौकरीपेशा लोगो को कम ब्याज पर अधिक लोन मिल जाती है।क्योकि उनकी इनकम स्थिर होती है। सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों के कर्मचारीओ, प्रतिष्ठित कॉरपोरेट्स के कर्मचारीओ और केंद्र/राज्य सरकारों के कर्मचारीओ को बैंक/ लोन संस्थानो द्वारा कम ब्याज पर लोन के ऑफर दिए जाते है।
यदि आप बिजनेस करते है तो यदि आपका बिजनेस 3 सालो से अच्छा चल रहा हो तो आपको भी बैंक/ लोन संस्थानो द्वारा कम ब्याज पर लोन के ऑफर दिए जाते है।इस लिए दोस्तों आपकी आय और रोजगार भी होम लोन एलिजिबिलिटी निर्धारित करने वाले कारक माने जाते है।
FAQ
10000 सैलरी में कितना होम लोन मिल सकता है?
10000 सैलरी में अधिकतम ₹7,20,000 होम लोन राशि मिल सकती है।
15000 सैलरी पर कितना होम लोन मिल सकता है?
15000 सैलरी में अधिकतम 10,80,0000 होम लोन राशि मिल सकती है।
20000 सैलरी में कितना होम लोन मिल सकता है?
20000 सैलरी में अधिकतम ₹14,40,000 होम लोन राशि मिल सकती है।
25000 सैलरी में कितना होम लोन मिल सकता है?
25000 सैलरी में अधिकतम ₹18,000,00 होम लोन राशि मिल सकती है।
30000 की सैलरी पर कितना होम लोन मिल सकता है?
30000 सैलरी में अधिकतम ₹21,60,000 होम लोन राशि मिल सकती है।
आपने क्या सिखा ??
तो दोस्तों हमारा ये इन्फर्मेशनल लेख मुझे अपनी सैलरी से कितना होम लोन मिल सकता है? (How Much Home Loan Can I Get on My Salary) कैसा लगा।अगर आपको लगता है की इस में कुछ सुधार करने की जरुरत है,तो आप हमें कमेन्ट बॉक्स में टिपण्णी कर सकते है।
हमारी हमेशा यही कोशिश रहती है मेरे वेतन पर मुझे कितना होम लोन मिल सकता है के बारे में,हमारे पाठको को कुछ यूनिक जानकारी दी जाए।और पाठक को एक ही ब्लॉग पोस्ट में जो वो चाहता हो।उस विषय के सम्बंधित सारी जानकारी पढ़ने को मिले।इस से होगा ये की पाठक को कोई दुसरे ब्लॉग की पोस्ट पढ़ने की जरुरत ही नहीं रहेगी।जिससे पाठक का समय बचेगा।
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