हेल्लो दोस्तों आज हम होम लोन बैलेंस ट्रांसफर (Home Loan Balance Transfer) के बारे में विस्तार से बात करने वाले है।दोस्तों आपको बता दे की यह होम लोन बैलेंस ट्रांसफर सुविधा उन लोगो के लिए फायदेमंद है जिन्होंने अधिक ब्याज दरो पर होम लोन ले रखा है।
वो लोग चाहे तो अन्य बैंक में कम ब्याज पर होम लोन बैलेंस ट्रांसफर करवा सकते है।जिससे उनकी होम लोन का ब्याजदर कम हो जाएगा और emi भी कम आएगी।
अब आपके मन में यह सवाल आ रहा होगा की भला दूसरा बेंक हमें कम ब्याज पर क्यों होम लोन दे?? तो दोस्तों हम आपको बता दे की बेंकिंग सेक्टर में नीतियों में बदलाव के कारण भी बैंक होम लोन ब्याजदर कम कर सकते है।या फिर अब आपका क्रेडिट स्कोर ज्यादा बढ़िया हो गया हो तो भी दूसरी बेंक आपको होम लोन बैलेंस ट्रांसफर कराकर कम ब्याज पर होम लोन ट्रान्सफर करा देती है।
होम लोन बैलेंस ट्रांसफर के लाभ Home Loan Balance Transfer
दोस्तों हम आपको यहाँ होम लोन बैलेंस ट्रांसफर के महत्वपूर्ण लाभ बता रहे है।जिसको समज कर आप अपना होम लोन दूसरी बेंक में ट्रांसफर करा सकते है।
अधिकतम अवधि: यदि आपकी मौजूदा होम लोन में भुगतान की अवधि कम है तो आप दूसरी किसी बेंक में होम लोन बैलेंस ट्रांसफर(Home Loan Balance Transfer) कराकर लोन के भुगतान की अवधि ज्यादा करा सकते है।लेकिन दोस्तों ध्यान देने की बात यह है की यदि आप लोन की भुगतान अवधि को अधिक करते है तो थोड़ा ब्याजदर भी ज्यादा देना पड सकता है।
कम ब्याज दर: होम लोन बैलेंस ट्रांसफर में सबसे बड़ा फ़ायदा यह है की आपको दूसरी बैंक में मौजूदा बेंक के हिसाब से कम ब्याज दर देना पडेगा।जिससे आपकी emi भी कम आएगी।
प्रोसेसिंग फीस: बहोत सारे बेंक आपको उनकी बेंक में होम लोन बैलेंस ट्रांसफर करने पर ग्राहक की प्रोसेसिंग फीस माफ़ कर देते है।इसलिए दोस्तों यदि आप होम लोन बैलेंस ट्रांसफर करा रहे है तो लोन प्रोसेसिंग फीस के बारे में एक बार चर्चा जरुर करले।
भारत में कम ब्याज दरों पर होम लोन बैलेंस ट्रान्सफर ऑफ़र करने वाले टॉप बैंक/ HFC की ब्याज दर की लिस्ट
दोस्तों यहाँ हमने बेंको और हाऊसिंग फाइनेंस कंपनियो की लिस्ट दी हुयी है।दोस्तों आपको बता दे की बेंक और hfc ग्राहक का क्रेडिट स्कोर,होम लोन भुगतान की क्षमता और ग्राहक की इनकम,नौकरी या व्यवसाय को देखकर ब्याजदर निर्धारित करते है।जिसके बारे में ग्राहक को बैंक से सभी जानकारी जान लेनी चाहिए।
| ब्याज दर (% प्रति वर्ष) | ||||
| बैंक/ लोन संस्थान | ₹30 लाख तक | ₹30 लाख- ₹75 लाख तक | ₹75 लाख से अधिक | |
| पंजाब नेशनल बैंक | 8.75% – 13.00% | 8.75% – 13.00% | 8.85% – 10.85% | |
| आईडीएफसी फर्स्ट बैंक | 8.75% से शुरू | 8.75% से शुरू | 8.75% से शुरू | |
| बैंक ऑफ बड़ौदा | 8.60% – 10.35% | 8.60% – 10.35% | 8.60% – 10.60% | |
| HDFC बैंक | 8.65% से शुरू | 8.65% से शुरू | 8.65% से शुरू | |
| कोटक महिंद्रा बैंक | 8.65% से शुरू | 8.65% से शुरू | 8.65% से शुरू | |
| एसबीआई | 8.75% – 9.50% | 8.75% – 9.40% | 8.75% – 9.40% | |
| ICICI बैंक | 8.75% – 9.85% | 8.75% – 9.85% | 8.75% – 9.85% | |
| यूनियन बैंक ऑफ इंडिया | 8.60% – 10.50% | 8.60% – 10.70% | 8.60% – 10.70% | |
| एलआईसी हाउसिंग फाइनेंस | 8.65% – 10.10% | 8.65% – 10.30% | 8.65% – 10.50% | |
| पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस | 8.75% – 13.00% | 8.75% – 13.00% | 8.85% – 10.85% | |
| टाटा कैपिटल | 8.95% से शुरू | 8.95% से शुरू | 8.95% से शुरू | |
| बजाज हाउसिंग फाइनेंस | 8.70% से शुरू | 8.70% से शुरू | 8.70% से शुरू | |
| गोदरेज़ हाउसिंग फाइनेंस | 8.39% – 10.99% | 8.39% – 10.99% | 8.39% – 10.99% | |
| L&T हाउसिंग फाइनेंस | 8.40% – 8.60% | 8.40% – 8.60% | 8.40% – 8.60% | |
| फेडरल बैंक | 8.60% – 10.05% | 8.60% – 10.05% | 8.60% – 10.05% | |
होम लोन बैलेंस ट्रांसफर के लिए योग्यता शर्तें क्या है?
दोस्तों हमने आपके लिए योग्यता शर्ते लिखे है जो आपको होम लोन बैलेंस ट्रांसफर(Home Loan Balance Transfer) करने के लिए जरुरी है।
- अभी जो वर्तमान में जो भी बैंक या लोन संस्थान से होम लोन चल रहा है उस लोन का कम से कम 12 emi का भुगतान किया हो तभी आपकी होम लोन बैलेंस ट्रांसफ़र दूसरी बैंक में हो सकता है।
- जो भी प्रॉपर्टी पर आपने होम लोन ले रखी है।उस प्रॉपर्टी पर आपका मालिकाना हक़ होना चाहिए।या फिर हक़ भविष्य में होने वाला हो।
- अभी जो वर्तमान में जो भी बैंक या लोन संस्थान से होम लोन चल रहा है उस पर लोन पर कोई भी बकाया राशि का भुगतान बाकी नहीं होना चाहिए।या फिर भी चार्ज का भुगतान बाकी नहीं होना चाहिए।
होम बैलेंस ट्रांसफर से जुड़े फीस व शुल्क
| चार्ज का नाम | चार्ज |
| प्रोसेसिंग फीस | होम लोन रकम का 6% तक |
| फोरक्लोज़र फीस | फ्लोटिंग होम लोन – शून्य फिक्स्ड रेट होम लोन- बकाया राशि पर 4% तक |
होम लोन बैलेंस ट्रांसफर के लिए ज़रूरी दस्तावेज – Home Loan Balance Transfer documents
| डोक्युमेन्ट्स | डोक्युमेन्ट्स का नाम |
| KYC दस्तावेज | आधार कार्ड, पैन कार्ड और निवास का प्रमाणपत्र |
| आय प्रमाण | पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट, सैलरी स्लिप और फॉर्म 16, पिछले 3 वर्षों के इनकम टैक्स रिटर्न (ITR) |
| अतिरिक्त दस्तावेज | वर्त्तमान बेंकया फाइनेंसर से दस्तावेजों की लिस्ट और भुगतान का ट्रैक रिकॉर्ड,वर्त्तमान का बकाया राशि की जानकारी के कागज़ |
होम लोन बैलेंस ट्रांसफर की प्रक्रिया
Home Loan Balance Transfer process: दोस्तों हमने यहाँ पर आपके लिए होम लोन बैलेंस ट्रांसफर की प्रक्रिया को स्टेप बाय स्टेप लिखा जो इस प्रकार है:
स्टेप 1: सबसे पहले अन्य बैंक/ लोन संस्थानों के द्वारा दिए जाने वाले होम लोन बैलेंस ट्रांसफर की फ़ीस क्या है,उनके ब्याजदर क्या है? इन सभी बातो का ध्यान रख कर अलग अलग बेंको से तुलना करनी चाहिए की हमारे लिए कौनसी बैंक में होम लोन बैलेंस ट्रांसफर करना सही रहेगा।
स्टेप 2: अब आपको यह देखना चाहिए और मूल्याकन करना चाहिए की हमें कौन सी बैंक या लोन संस्थान में होम लोन बैलेंस ट्रांसफर करने पर सबसे कम खर्च आता है।जिस बैंक या लोन संस्थान में सबसे कम खर्चा होगा वहा पर ही होम लोन बैलेंस ट्रांसफर करना चाहिए।
स्टेप 3: दोस्तों जब आपको कोई बैंक या संस्थान बहेतर होम लोन बैलेंस ट्रांसफर का ऑफर मिले तो मौजूदा बेंक के कर्मचारी से भी यह बात करले की क्या आपकी बैंक मुझे इससे ज्यादा या समान शर्ते या लाभ दे सकता है की नहीं।अगर पुराना बैंक देने को राजी है तो कही दूसरी बैंक में जाने की जरुरत ही नहीं रहेगी।
स्टेप 4: यदि आपने होम लोन को ट्रांसफर करने का फैसला ले ही लिया है तो मौजूदा पुराने बैंक से एनओसी (नो ऑब्जेक्शन सर्टिफिकेट) ले ले। लोन भुगतान रिकॉर्ड के कागज़,आपकी प्रॉपर्टी के दस्तावेज और होम लोन फोरक्लोज़र लैटर लेना ना भूले।
स्टेप 5: नयी बैंक या संस्थान से एप्लीकेशन फॉर्म भरे।उसके साथ जरुरी डोक्युमेन्ट्स लगा कर होम लोन बैलेंस ट्रान्सफर के लिए आवेदन करे।आवेदन करने के बाद आपको होम लोन का सैंक्शन लैटर (मंज़ूरी का पत्र) प्राप्त होगा।अब आपको होम लोन के अग्रीमेंट्स पर अपने हस्ताक्षर करने पड़ेंगे।
स्टेप 6: अब आपका नया बेंक पुराने बैंक में जो आपकी होम लोन की बकाया रकम थी उसको चेक या डिमांड ड्राफ्ट की मदद से चुका देगा।और वहा बैंक में दिए हुए आपके चेक को कैंसिल करा देगा।बैंक अकाउंट से ecs बांध करा देगा और आपका पुराने बैंक में होम लोन अकाउंट भी बंध करवा देगा।
स्टेप 7: अब आपका नया बैंक/ लोन संस्थान में होम लोन ट्रांसफर सफलतापूर्वक हो चुका होगा।अब अगले महीने से emi भी कटनी शुरू हो जायेगी।
तो दोस्तों इस तरह आप बड़े आसानी से होम लोन बेलेंस ट्रांसफर करा सकते है।
होम लोन बैलेंस ट्रांसफर का कैलकुलेशन कैसे करे?
| विवरण | वर्तमान होम लोन | नयी बैंक से (होम लोन बैलेंस ट्रान्सफर) |
| बकाया राशि | 10 लाख रुपये | 10 लाख रुपये |
| ब्याजदर (प्रति वर्ष) | 8% | 7% |
| शेष ऋण अवधि (वर्ष) | 15 साल | 15 साल |
| मासिक ईएमआई देय | 9557 रु | 8988 रु |
| ईएमआई में अंतर | 569 रु | |
| देय कुल ब्याज | 7,20,260 रु | 6,17,840 |
| कुल बचत | 1,02,420 रु | |
FAQ Home loan Balance Transfer
मुझे कब होम लोन बैलेंस ट्रांसफर करना चाहिए?
जब आपको लगे कि मौजूदा बैंक से होम लोन का ब्याज दर ज्यादा है और कोई और बैंक यदि आपको होम लोन इंटरेस्ट रेट कम देने की ऑफर करता है तो आपको होम लोन बैलेंस ट्रांसफर उस बैंक में एक करना चाहिए।
क्या होम लोन बैलेंस ट्रांसफर चेक क्रेडिट स्कोर पर कोई इफेक्ट पड़ेगा?
जी हां होम लोन बैलेंस ट्रांसफर से आपका क्रेडिट स्कोर पर असर पड़ सकता है।
होम लोन बैलेंस ट्रांसफर कराने का नुकसान क्या है?
होम लोन बैलेंस ट्रांसफर कराने का सबसे बड़ा नुकसान यह है कि जब आप बैलेंस ट्रांसफर कर आते हैं तो ट्रांसफर की फीस लगती है जो कि बकाया होम लोन पर 4% से लेकर 6% तक होती है।
कितने समय के बाद आप होम लोन बैलेंस ट्रांसफर कर सकते हैं?
होम लोन बैलेंस ट्रांसफर करने के लिए कम से कम आपकी बार आई एम आई का भुगतान होना चाहिए इसके अनुसार आप 1 साल के बाद कोई भी बैंक में अपना होम लोन बैलेंस ट्रांसफर कर सकते हैं।
क्या होम लोन ट्रांसफर हो सकता है?
जी हां,यदि ग्राहक चाहे तो अपना होम लोन दुसरे किसी बेंक या लोन संस्थान में ट्रांसफर करा सकता है।होम लोन ट्रांसफर सम्पूर्ण जानकारी हमने इस आर्टिकल में दी हुयी है।जिसको आपको जरुर पढ़ना चाहिए।
लोन ट्रांसफर कैसे होता है?
लोन ट्रांसफर करने के लिए सबसे पहले पुराने बैंक से एनओसी (नो ऑब्जेक्शन सर्टिफिकेट) ले कर लोन ट्रांसफर का लेटर लेकर मंजूरी लेनी पड़ेगी।बाद में नए बैंक में लोन ट्रांसफर का आवेदन फॉर्म भरकर आप लोन ट्रांसफर किया जा सकता है।
होम लोन में नाम कैसे बदलें?
होम लोन में नाम बदलने किये आपको जिस बैंक से भी होम लोन लिया है उस बैंक में नाम बदलने का फॉर्म लेकर अपने पहचान पत्र से जिसमे आधार कार्ड,वोटर आईडी कार्ड या अन्य दस्तावेज देकर kyc करनी पड़ेगी।उसके बाद आपका होम लोन में नाम बदल जाएगा।
होम लोन नहीं चुकाने पर क्या होगा?
यदि आप होम लोन नहीं चुकाते तो सबसे पहले आपका emi बाउंस होगा।यदि फिर भी आप लोन नहीं चुकाते तो बैंक आपको लीगल नोटिस भेजेगा।बाद में बैंक आप पर कोर्ट केस कर सकती है।और आप पर जुर्माना या फिर सजा भी हो सकती है।
होम लोन को दूसरे बैंक में ट्रांसफर करना कितना आसान है?
होम लोन को दूसरे बैंक में ट्रांसफर करना बहोत ही आसान है।होम लोन ट्रांसफर सम्पूर्ण जानकारी हमने इस आर्टिकल में दी हुयी है।जिसको आपको जरुर पढ़ना चाहिए।
होम लोन ट्रांसफर करने में कितना समय लगता है?
होम लोन बैलेंस ट्रांसफर होने में 15 दिन से 1 महीने तक का समय लग सकता है।
आपने क्या सिखा ??
तो दोस्तों हमारा ये इन्फर्मेशनल लेख भारत में होम लोन बैलेंस ट्रांसफर कैसा लगा।अगर आपको लगता है की इस लेख Home Loan Balance Transfer Hindi में कुछ सुधार करने की जरुरत है,तो आप हमें कमेन्ट बॉक्स में टिपण्णी कर सकते है।
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