सिबिल स्कोर क्या है और कितना होना चाहिए | What is CIBIL Score in Hindi

हेल्लो दोस्तों, क्या आप जानते हैं ये CIBIL Score क्या है? क्रेडिट स्कोर 3 अंकों की एक संख्या होती है जो कि किसी व्यक्ति की उधार पात्रता को दर्शाती है। यदि आप ऋण लेना चाहते है तो लोन के मामले में सिबिल स्कोर की भूमिका बहोत ही महत्वपूर्ण है।आज हम आपको CIBIL Score के बारे में विस्तार से बताने जा रहे है।जिसमे यदि आप आप लोन लेते है तो बैंक या लोन संस्थान द्वारा आपका Credit Score को देखा जाता है।

आम तौर पर यदि आपका सिबिल स्कोर 750 या इससे अधिक है तो आपको बड़ी आसानी से लोन मिल जाता है।लेकिन यदि आपका सिबिल स्कोर 750 से कम है तो आपको लोन लेने में दिक्कत आ सकती है लेकिन फिर भी लोन मिल सकता है वो कैसे जानने के लिए यह आर्टिकल पूरा पढ़े और समजे।

आज के इस टेकनोलोजी के जमाने में कोई भी आम आदमी अपने free credit score को online check कर सकता है।

इसलिए हम इस आर्टिकल में आपको बताने जा रहे है की यदि आप लोन के लिए अप्लाई करते है तो सिबिल स्कोर क्या होता है और सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए (CIBIL Score for Home Loan) और एक मात्र सिबिल स्कोर लोन मिलने की संभावना ओ को कितना असर कर सकता है।

और हम यह भी बता रहे है की यदि आपका Credit Score कम है तो आपका सिबिल स्कोर कैसे चेक करें , सिबिल स्कोर को कैसे बढ़ा सकते है सिबिल स्कोर कैसे सुधारे। इन सभी सवालों के जवाब जानने के लिए हमारा यह लेख CIBIL Score क्या है पढ़ना होगा. तो चलिए दोस्तों बिना देरी किये लोन सिबिल स्कोर क्या है के बारे मे विस्तार से जान लेते है।

सिबिल स्कोर क्या है (What is CIBIL Score in Hindi)

CIBIL का Full form है Credit Information Bureau of India Limited. क्रेडिट स्कोर 3 अंकों की एक संख्या होती है। जो कि किसी व्यक्ति की उधार पात्रता और credit history को represent करती है।

दोस्तों देखा जाए तो देश में टोटल चार क्रेडिट ब्यूरो की संस्थाए काम करती है।जिसमे ट्रांसयूनियन सिबिल, इक्वीफैक्स, क्रिफ हाईमार्क और एक्स्पेरियन।ये सभी संस्थाए अपने मापदंड के अनुसार सभी का क्रेडिट रिपोर्ट बना सकते है।और इस क्रेडिट रिपोर्ट के सारांश को ही हम क्रेडिट स्कोर (Credit Score) के नाम से जानते है।

दोस्तों आपको भी पता ही है की जितने अच्छी क्रेडिट रिपोर्ट होगी।उतना ही अच्छा और ज्य़ादा आपका क्रेडिट स्कोर होगा।हमने जो बतायी वो सभी चारो क्रेडिट ब्यूरो संस्थाओं में से सबसे लोकप्रिय ब्यूरो ट्रांसयूनियन सिबिल है।जिसकी रिपोर्ट एकदम अक्यूरेट मानी जाती है।

भारत में ज्यादातर लोग अपने क्रेडिट स्कोर को जानने के लिए इसी क्रेडिट ब्यूरो का इस्तमाल करते है। ट्रांसयूनियन सिबिल ब्यूरो की जो क्रेडिट रिपोर्ट आती है उसको ही सिबिल रिपोर्ट कहा जाता है।और उस रिपोर्ट का क्रेडिट स्कोर(Credit Score) को ही सिबिल स्कोर(cibil score) कहा जाता है। तो दोस्त अब आप समाज ही गए होंगे की सिबिल रिपोर्ट और सिबिल स्कोर और Credit Score क्या होता है।

भारत में क्रेडिट सूचना कंपनियां कौन हैं (Credit information companies india)

दोस्तों आपको बता दे की यह सभी कंपनिया है जो सभी व्यक्तिओ और सभी कंपनियों की credit history को इकठ्ठा करके.उस जानकारी पर analysis करती है.और हर एक का अलग अलग credit report बनाती है.इन कंपनियों को हम क्रेडिट ब्यूरो के नाम से जानते है.

अब आपको यह सवाल भी होता होगा की इन कंपनियों को आपकी credit history की जानकारी कोन देता होगा.तो दोस्तों हम आपको बता दे की क्रेडिट हिस्ट्री की जानकारी इन कंपनियों को बैंक और लोन संस्थाए जानकारी मुहैया कराती है.

दोस्तों भारत में बहोत सारी संस्थाए क्रेडिट ब्यूरो का कार्य करती है.जिसमे 4 संस्थाए मुख्य है जो लोगो की credit history को analysis करके credit score मुहैया कराती है.

सिबिल कैसे बनता है?

दोस्तों सिबिल स्कोर बनना बहोत साऋ चीजो पर निर्भर करता है।उदाहरण के लिए यदि ग्राहक ली हुयी कोई भी लोन का भुगतान समय पर कर देता है तो उससे लगभग 30% का सिबिल स्कोर बनता है।ले हुए कर्ज के इस्तमाल पर लगभग 20% का सिबिल स्कोर बनता है।क्रेडिट एक्सपोजर पर 25% का क्रेडिट स्कोर बनता है।और बाकी के 25% सिबिल स्कोर सिक्योर्ड या अनसिक्योर्ड लों लेने पर CIBIL Score बन जाता है।

तो दोस्तों इस तरह यु क्रेडिट स्कोर(Credit Score) बनता है।

सही सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए?

दोस्तों भारत देश में लोन अप्लाई के लिए जरुरी सबसे कम सिबिल स्कोर हर लेंडर (बैंक या लोन संस्थान) के लिए भिन्न भिन्न हो सकता है।कोई लेंडर न्युनत्तम क्रेडिट स्कोर 650 रखता है या कोई लेंडर 700 रखता है।वो इसलिए क्योकि 650 से लेकर 749 के क्रेडिट स्कोर(Credit Score) को सबसे ‘अच्छा‘ और सबसे ‘सही’ माना जाता है।और यदि आपका सिबिल स्कोर 750 से ज्यादा है तो उसे सबसे ‘बेहतरीन’ क्रेडिट स्कोर माना जाता है।

सिबिल स्कोर रेंज का टेबल(CIBIL score usually range)

सिबिल स्कोर चेक कैसे करे?

दोस्तों आप अपना क्रेडिट स्कोर जानना चाहते है तो आप इनमेसे यहाँ क्लिक करके किसी भी क्रेडिट ब्यूरो वेबसाइट पर जाकर चेक(cibil score check free) कर सकते हो।लेकिन दिक्कत की बात यह है की इन सभी वेबसाइट पर एक साल में केवल एक ही बार फ्री में CIBIL score जान सकते है।और यदि दूसरी बार जानना हो तो आपको कुछ फीस देनी पडती है।

सिबिल.कॉम से फ्री में क्रेडिट स्कोर कैसे चेक करे?

दोस्तों यदि आप फ्री में अपना क्रेडिट स्कोर चेक करना (Check Credit Score for Free)  चाहते हो तो Cibil.com पर जाकर अपना क्रेडिट रिपोर्ट फ्री में चेक कर सकते है.यहाँ पर आपको कोई फ़ीस या शुल्क नहीं देना पड़ेगा।यदि आप सिबिल.कॉम से CIBIL score जानना चाहते है तो इस को हमने स्टेप बाय स्टेप बताया है:

Step 1: CIBIL score free में पता करने के लिए, आपको यह सिबिल स्कोर चेक ऑनलाइन फ्री website visit करना होगा.वेबसाईट पर जाने के लिए यहाँ क्लिक करे. https://www.cibil.com/

Step 2: अब आपके सामने जो वेबसाइट खुलेगी उसमे GET FREE CIBIL SCORE & REPORT पर क्लिक करे.

Step 3 : अब आपकी स्क्रीन पर एक फॉर्म खुलेगा उसमे आपको आपकी पर्सनल जानकारी भरनी होगी.जिसमे उसमे आपको अपना इमेल आईडी,नया पासवर्ड सेट करे,नाम,पता ,अपनी सरकारी आईडी पसंद करके वह आईडी का नंबर डाले, जन्म तारीख ,पिनकोड ,PAN details, और मोबाइल नंबर, डालना होगा। अब ACCEPT & CONTINUE पर क्लिक करे.

Step 4 : अब आपको अपनी Identity Verify करनी होगी.आपने जो भी इमेल आईडी डाली थी उस पर एक OTP आया होगा.वो otp डाले.अब CONTINUE पर क्लिक करे.

Step 5 : अब आपके सामने नयी स्क्रीन खुलेगी.उसमे यदि आप अपने मोबाइल या कम्यूटर पर यह क्रेडिट स्कोर देख रहे है तो YES पर टिक करदे.या फिर आपका डिवाइस नहीं है तो NO पर टिक करके. अब CONTINUE पर क्लिक करे.

Step 6 : अब आपकी स्क्रीन पर YOU HAVE SUCESSFULLY ENROLLED का मेसेज लिखा आ जाएगा.अब GO TO DASHBOARD पर क्लिक करे.

Step 7 : अब जो स्क्रीन खुलेगी उसमे आपका CIBIL Score लिखा आजेगा.इस पेज पर आप अपनी Personal Information,Contact Information,Employment Information,Account Information,Enquiry Information,Loan History देख सकते है.

इस वेबसाईट पर आप सिर्फ एक ही बार free में अपना credit report देख सकते हो.यदि ज्यादा बार देखना है तो आपको इस वेबसाइट का paid plan खरीदना पडेगा.

तो दोस्तों इस तरह आप Free में Online अपना CIBIL Score चेक कर सकते हो।

सिबिल रिपोर्ट कैसे पढ़ें?

सिबिल रिपोर्ट(Credit Score) ग्राहक की कम्प्लीट जानकारी की रिपोर्ट होती है।जिसमे आपकी क्रेडिट व्यवहार के इतिहास का विस्तृत जानकारी होती है।इस पुरे सिबिल रिपोर्ट को पुरे 6 भागो में विभाजित किया जाता है।जिसमे आपकी व्यक्तिगत की पूरी जानकारी,आपके संपर्क की पूरी जानकारी,आपके रोजगार और नौकरी की पूरी जानकारी,आपके कम्प्लीट सिबिल स्कोर(Credit Score) की जानकारी,आपके खाता की जानकारी और आपके साथ कोई पूछताछ हुयी है तो उसकी जानकारी होती है।इस तरह आप सिबिल रिपोर्ट को पढ़ सकते है।

क्या सिबिल स्कोर लोन मिलने की संभावना को प्रभावित करता है?

जी हां बिलकुल प्रभावित करता है।क्योकि जब भी आप लोन के लिए किसी भी बैंक या लोन संस्थान में आवेदन करते है तो बैंक वाले सबसे पहले आपका CIBIL score ही चेक करते है।क्रेडिट स्कोर(Credit Score) को देखने के बाद बैंक को यह पता चल जाता है की आप लोन लेने के लिए सही है या नहीं।

यदि आपका क्रेडिट स्कोर 750 से अधिक है तो आपको बड़ी जल्दी और आसानी से कम डोक्युमेन्ट्स पर भी लोन मिल सकता है।लेकिन यदि आपका CIBIL Score 750 से कम है तो आपको लोन मिलाने में काफी दिक्कत आ सकती है।

सिबिल स्कोर व् सिबिल रिपोर्ट में क्या अंतर है?

 क्रेडिट रेटिंग,क्रेडिट रिपोर्ट व क्रेडिट स्कोर के बीच क्या अंतर है?

दोस्तों देखा जाए तो इन तीनो शब्दों का मतलब हमें एक जैसा लगता है।और हम भ्रमित हो जाते है।लेकिन यह तीनो शब्द का मतलब अलग अलग होता है।चलिए हम बड़ी आसानी से आपको समजा देते है।

अपना सिबिल स्कोर कैसे सुधारें

लेकिन दोस्तों यदि आपका क्रेडिट स्कोर(Credit Score) 750 से कम है और आपको लोन लेने में किसी भी प्रकार की दिक्कत आ रही है तो टेंशन लेने की बात नहीं है।क्योकि हम आपको यहाँ बता रहे है की आप अपना सिबिल स्कोर कैसे सुधार सकते है।आप अपना क्रेडिट स्कोर कैसे बढ़ा सकते हो(cibil score kaise badhaye)।तो चलिए बिना देरी किये जान लेते है(how to improve cibil score)

इएमआई का समय पर भुगतान: यदि आपने कोई लोन ले रखी है तो उस लोन का भुगतान समय पर कर देना चाहिए।जिससे आपकी क्रेडिट स्कोर बढ़ जायेगी।

इएमआई भुगतान की अवधि: दोस्तों जब भी आप लोन लेते हो और यदि आप इएमआई भुगतान की अवधि को लंबा रखते है।तो उसकी मदद से आपका इएमआई भी कम आयेगा।और आप अपने इएमआई को समय पर चुका पायेंगे जिससे आपका बैंक में लेन देन का रेकोर्ड अच्छा रहेगा और आपका क्रेडिट स्कोर(Credit Score) बढेगा।

क्रेडिट कार्ड के बिल का भुगतान: यदि आपने किसी बैंक से क्रेडिट कार्ड ले रखा है और तो उस क्रेडिट कार्ड को कही आप यूज करते है तो उस बिल को समय पर पे करने से आपका CIBIL Score में बढ़ोतरी हो जायेगी।

पुराने क्रेडिट कार्ड को बंध ना करवाए : यदि आप अपने पुराने क्रेडिट कार्ड को बांध करवा देते है तो आपका क्रेडिट स्कोर एकदम से काफी कम हो सकता है।इसलिए कभी भी अपना क्रेडिट कार्ड को बांध ना करवाए।क्योकि उस क्रेडिट कार्ड से भी आपके क्रेडिट रिपोर्ट में काफी हिस्टरी बनी होगी।

हर महीने अपने क्रेडि कार्ड रिपोर्ट करना : दोस्तों यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड रिपोर्ट को हर महीने चेक करते है तो क्रेडिट स्कोर कम हो रहा है तो आपको पता चल जाएगा की किस कारण से क्रेडिट स्कोर कम हो रहा है।जिसकी मदद से आप अपनी गलती को सुधारके क्रेडिट स्कोर(Credit Score) को बढ़ा सकते हो।

क्रेडिट यूटिलाईज़ेशन रेश्यो को कम रखें: सबसे पहले यह जानना जरुरी है की क्रेडिट यूटिलाईज़ेशन रेश्यो होता क्या है।इसका मतलब हैकि यदि आपके क्रेडिट कार्ड की लिमिट 1 लाख रुपये है।और उसमे से आप 50 हजार रुपया खर्च करते है तो आपका क्रेडिट यूटिलाईज़ेशन रेश्यो 50% होगा।अक्सर यह सलाह दी जाती है की आप अपना क्रेडिट यूटिलाईज़ेशन रेश्यो 30% से ज्यादा ना बढाए।यह करने से आपका CIBIL Score बहेतर हो जाएगा।

एक ही समय पर एक से ज्यादा लोन के लिए आवेदन ना करे: जब भी आप लोन के लिए आवेदन करते है तो बैंक या लोन संस्थान ग्राहक की Credit Report देखने के लिए क्रेडिट ब्यूरो में हार्ड-इन्क्वायरी  करते है।दोस्तों हार्ड-इन्क्वायरी  करने से आपके क्रेडिट स्कोर से कुछ पॉइंट कम हो जाते है।यदि आपने कई जगह से बेंको द्वारा हार्ड-इन्क्वायरी करी जायेगी तो आपका क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है।इसीलिए कहा जाता है की एक ही समय पर एक से ज्यादा लोन के लिए आवेदन नहीं करना चाहिए।

लोन लेने से पहले किस बातो का ध्यान रखे

लोन लेने से पहले आपको यह ध्यान रखना है की आपको अपना क्रेडिट रिपोर्ट चेक कर लेना है।यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है तो आपका लोन का आवेदन केंसल हो सकता है।इसलिए Credit Score कम है तो उन्ही बांको में आवेदन करे जो कम क्रेडिट स्कोर पर भी लोन प्रदान करते हो।

दूसरी बात यह ध्यान रखे की जब भी आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट निकलवाये तब यह जांच करले की कोई गलत जानकारी आपके क्रेडिट रिपोर्ट में है तो नहीं।यदि है तो उस गलती को तुरंत क्रेडिट ब्यूरो को बताये।और अपनी गलती को सुधारे।उसके बाद ही लोन के लिए आवेदन करे।

और आगे हमने बाताये अनुसार एक से ज्यादा बेंको में लोन के लिए आवेदन ना करे।बस यही सब बाते आपको ध्यान रखनी है जब आप लोन के लिए आवेदन कर रहे हो।

FAQ

अच्छा क्रेडिट स्कोर से कम ब्याज दरों पर लोन मिल सकती है क्या ?

जी हां दोस्तों यदि आपका CIBIL Score 750 से ज्यादा है तो कई बैंक और लोन संस्थान आपको कम ब्याज पर लोन प्रदान कर सकते है।

खुद का सिबिल स्कोर कैसे चेक करें?

सिबिल ब्यूरो की वेबसाईट पर जाए,अपनि पर्सनल जानकारी डाले,अपनी पहचान को otp से वेरीफाई करे।और डैशबोर्ड में जाकर अपना खुद का सिबिल स्कोर (Credit Score) चेक करे।

मैं सिबिल से पूछताछ कैसे हटा सकता हूं?

CIBIL क्रेडिट ब्यूरो की आधिकारिक वेबसाइट पर जाए।अब Dispute Resolution पर क्लिक करे।एक फॉर्म खुलेगा जिसमे आपको जो भी चीज हटानी है वो लिखे और सबमिट करदे।आपका काम हो जाएगा।

सिबिल स्कोर माइनस 1 क्यों होता है?

सीबील के अंक -1 का मतलब यह है की आपके पास कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है।कोई भी लोन का इतिहास भी नहीं है।आपने कोई क्रेडिट कार्ड भी नहीं ले रखा होगा।इसलिए आपका कोई CIBIL Score बना हुया नहीं है।

सिबिल से नाम कैसे हटाये?

सिबिल रिपोर्ट में आपका नाम सिबिल डिफाल्टर के लिस्ट में आ गया है और आप उसे हटाना चाहते है तो आपने जिस बैंक या लोन संस्थान से लोन लिया है उसे कोर्ट के बहार ही पे कर दे।उसके बाद कोर्ट से बैंक आपका केस वापस ले लेंगी।इस तरह आपका लोन का भुगतान हो जाएगा।और सिबिल रिपोर्ट में से नाम भी हट जाएगा।

सिविल को मेल कैसे करें?

सिबिल को मेल करने के लिए आप सिबिल की इस मेल आईडी पर info-cibil.com इमेल भेज सकते है।और आप चाहे तो कस्टमर केर नंबर 22-66384666 पर कॉल भी कर सकते हो।

क्या सिबिल स्कोर ना होने पर लोन मिल सकता है?

दोस्तों सिबिल स्कोर ना होने पर आपको लोन मिलना काफी मुश्कित हो जाता है।लेकिन कई बैंक उन लोगो को भी लोन दे देते है जिनकी अच्छी खासी नौकरी हो,नौकरी में स्थिरता हो,अच्छी खासी इनकम का स्त्रोत हो।पर नुकसान सिर्फ यह है की बैंक (Credit Score) बिना लोन तो देते है लेकिन ब्याजदर को बढ़ा देते है।

CIBIL का Full form क्या होता है?

CIBIL का Full form है Credit Information Bureau of India Limited.

मोबाइल से सिबिल कैसे चेक करें?

मोबाइल से सिबिल स्कोर चेक करने के लिए किसी भी ब्राउजर में क्रेडिट ब्यूरो की वेबसाईट पर जाए,अपनि पर्सनल जानकारी डाले,अपनी पहचान को otp से वेरीफाई करे।और डैशबोर्ड में जाकर अपना खुद का सिबिल स्कोर चेक करे।

 सिबिल स्कोर कितने दिन में ठीक होता है?

सिबिल स्कोर अपडेट होने में 30 से लेकर 45 दिनों का समय लग जाता है।अपडेट होने के बाद आपका सिबिल स्कोर ठीक हो जाएगा।

तो दोस्तों हमारा ये इन्फर्मेशनल लेख भारत में सिबिल स्कोर क्या है (What is CIBIL Score in Hindi) कैसा लगा अगर आपको लगता है की इस लेख सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए में कुछ सुधार करने की जरुरत है,तो आप हमें कमेन्ट बॉक्स में टिपण्णी कर सकते है।

यदि आपको लगता है की हमारे ये लेख CIBIL Score क्या है और CIBIL Score in hindi पढ़ने से आपको कुछ सिखने को मिला है तो आप इस पोस्ट सिबिल स्कोर कैसे सुधारे को अपने दोस्तों के साथ facebook,whatsapp और Twitter पर शेर जरुर करियेगा।